Reste à vivre : le budget que le rachat de crédit préserve
Le reste à vivre est la somme dont dispose un foyer une fois toutes ses charges payées, crédits compris. Examiné avec le taux d'endettement, il mesure le confort budgétaire réel : un rachat de crédit cherche à l'augmenter.
Points clés
- Aucun montant légal n'est fixe : chaque banque applique son propre barème, souvent exprimé par personne au foyer et majoré par enfant à charge.
- Un reste à vivre jugé insuffisant peut entraîner un refus même si le taux d'endettement reste sous 35 %.
- Charges de logement, pensions versées et frais de garde sont déduits avant le calcul, ce qui peut réduire fortement le montant retenu.
Comment calcule-t-on le reste à vivre ?
On retranche aux revenus nets l'ensemble des charges fixes : mensualités de crédit, loyer, pensions. Le résultat, rapporté au nombre de personnes du foyer, complète le taux d'endettement dans l'analyse bancaire.
Reste à vivre = revenus nets − charges totalesCalculez votre reste à vivre
Reste à vivre mensuel
2 100 €
Par personne
700 €
Par jour
70 €
Estimation pédagogique. Un rachat de crédit augmente le reste à vivre en réduisant les mensualités : estimez votre nouveau budget.
Exemple chiffré : un reste à vivre de 2 100 €
Avec 3 500 € de revenus et 1 400 € de charges mensuelles, le reste à vivre s'élève à 2 100 € par mois, soit 700 € par personne pour un foyer de 3 personnes, ou environ 70 € par jour. Réduire la mensualité de crédit via un rachat augmente directement ce montant.
Pourquoi les banques regardent-elles le reste à vivre ?
Deux foyers au même taux d'endettement n'ont pas le même confort : tout dépend du niveau de vie restant. Un reste à vivre trop faible ferme la capacité d'emprunt et augmente le risque de surendettement, même sous le seuil des 35 %.
Questions fréquentes sur le Reste à vivre
Existe-t-il un reste à vivre minimum ?+
Il n'y a pas de seuil légal unique, mais les banques appliquent des montants planchers par adulte et par enfant, qui varient selon les établissements et la composition du foyer.
Le reste à vivre est-il plus important que le taux d'endettement ?+
Les deux sont complémentaires. Le taux d'endettement mesure un ratio, le reste à vivre mesure le montant réellement disponible : un dossier solide satisfait les deux critères.
Sources
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