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Le calcul de votre taux d'endettement : fonctionnement
Le taux d'endettement évalue la proportion de votre dette par rapport à vos revenus. Il est calculé en divisant le total de vos charges par le total de vos revenus, le résultat étant exprimé en pourcentage.
La formule du taux d’endettement est la suivante:
Taux % = (montant des mensualités + charges fixes x 100) / revenus (salaires nets + autres revenus)
Comment calculer votre taux d’endettement ?
- Les loyers mensuels, si vous êtes locataire
- Les mensualités des prêts que vous remboursez actuellement
- Les pensions alimentaires que vous versez éventuellement
Le reste à vivre c’est quoi ?
Avant de vous accorder un prêt, la banque va évaluer la somme d'argent qu'il vous restera une fois que la mensualité de votre prêt et vos dépenses incompressibles auront été déduites de vos revenus.
Pour calculer votre reste à vivre, vous pouvez utiliser la formule suivante :
Revenus - (mensualité de prêt + charges)
Il est important de noter que plus votre reste à vivre est important, plus la banque sera rassurée quant à votre capacité à rembourser le prêt.
Comment faire pour réduire mes mensualités et mon taux d’endettement ?
Le rachat de crédits, également connu sous le nom de regroupement de crédits, implique de fusionner plusieurs crédits (tels que des crédits auto, des prêts à la consommation, des prêts immobiliers, etc.) en un seul afin de profiter de mensualités plus faibles.
La renégociation de prêt implique la révision des termes de votre contrat de prêt initial. Il s'agit souvent de trouver un accord avec votre organisme financier pour obtenir un taux d'intérêt plus bas, dans le but de réduire vos mensualités