Surendettement : définition, dossier et lien avec le rachat de crédit
Le surendettement est l'incapacité durable à faire face à ses dettes non professionnelles. Géré par la commission de la Banque de France, il peut, lorsqu'il est anticipé, être prévenu en amont par un rachat de crédit.
Points clés
- Une fois le dossier déposé en commission, le rachat de crédit devient très difficile : un fichage FICP ferme l'accès au crédit.
- La prévention n'est possible que tant qu'aucun incident de paiement n'est installé : il faut agir avant le fichage.
- L'inscription au FICP n'est pas définitive : elle est levée au terme du plan, dans la limite d'une durée maximale réglementaire.
Le rachat de crédit peut-il éviter le surendettement ?
Tant que les incidents ne sont pas installés, oui : en réduisant la mensualité globale, le regroupement de crédits fait baisser le taux d'endettement et restaure un budget tenable. Encore faut-il agir avant le fichage.
Comment fonctionne la commission de surendettement ?
Une fois le dossier déposé, la commission examine la situation et peut imposer un plan de redressement. Le rachat devient alors difficile : le TAEG accessible se ferme et un fichage FICP peut s'appliquer, d'où l'intérêt d'anticiper.
Questions fréquentes sur le Surendettement
Peut-on faire un rachat de crédit quand on est en surendettement ?+
C'est très difficile une fois le dossier déposé ou en cas de fichage FICP. La prévention en amont, tant que la situation reste gérable, est bien plus efficace.
Le fichage FICP est-il définitif ?+
Non. L'inscription au FICP est levée au terme du plan ou des remboursements, dans la limite d'une durée maximale fixée par la réglementation.
Sources
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