Barométre des taux du rachat de crédits consommation

Taux du marché constatés par PRETX - Novembre 2024

Comprendre l'évolution des taux du rachat de crédits consommation en Novembre 2024

Après deux années de hausse continue des taux directeurs par la BCE pour contrôler l'inflation, une légère baisse par les banques se profile, annonçant un tournant attendu. Les experts financiers prévoient désormais une baisse plus marquée des taux en 2024, anticipée à partir du T3. Cette évolution trouve ses fondements dans le ralentissement significatif de l'inflation et dans les nécessités de stimulation de l'économie. Les déclarations de François Villeroy de Galhau, gouverneur de la Banque de France et membre du conseil des gouverneurs de la BCE, et les annonces de Christine Lagarde sur une probable détente de la politique monétaire renforcent cette perspective. Un tel assouplissement serait une bouffée d'oxygène pour l'économie, offrant un soulagement tant attendu aux emprunteurs et soutenant la croissance.

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Aimad Harit

Co-founder & CEO

• -Taux sur 7 ans
• -Taux sur 10 ans
• -Taux sur 15 ans

Quels est le taux d'usure en Novembre 2024 ?

C'est quoi déjà le taux d'usure ?

Publiés par la Banque de France, ces taux fixent les seuils maximums, connus sous le nom de TAEG, que les banques ne sont pas autorisées à dépasser pour un trimestre / mois donné.

Le taux d’usure correspond au taux maximum auquel un prêt peut être accordé.

Un prêt est considéré comme usuraire, et donc illégal, lorsque son taux annuel effectif global (TAEG) excède le taux de l’usure fixé par la Banque de France pour le trimestre en cours. Ce TAEG intègre le coût de l’assurance emprunteur et autres frais obligatoires, qui s’ajoutent au taux nominal du prêt.

Il est tout à fait normal que vous n'en ayez pas entendu parler, voire que vous ne connaissiez pas le concept du taux d'usure. Au cours des dernières années, les taux d'intérêt n'ont cessé de diminuer, et le taux d'usure était toujours nettement supérieur aux pratiques actuelles des banques. Cependant, cela a changé depuis le début de l'année 2022. En effet, en raison de l'augmentation de l'inflation les banques ont rapidement augmenté les taux de crédit.

Malheureusement, le taux d'usure n'a pas suivi le rythme. Pour le calculer, la Banque de France se base sur la moyenne des taux pratiqués ces derniers mois (en décalage avec la montée des taux rapide des banques), en fonction du type de prêt, puis y ajoute un tiers. En d'autres termes, ce dispositif vise à limiter les écarts des banques par rapport aux normes du marché, dans l'intérêt théorique des emprunteurs.

Cela pose une contrainte difficilement acceptable pour les emprunteurs qui ont soigneusement préparé leur dossier et offrent toutes les garanties de remboursement de leur prêt (situation financière stable, revenus cohérents, taux d'endettement respecté ect.).

Pourquoi opter pour un rachat de crédit à la consommation ?

Le rachat de crédit à la consommation est une opération financière qui permet de regrouper différents prêts à la consommation tels que les prêts personnels, les prêts travaux, les prêts auto, ou encore les crédits renouvelables. Cette démarche présente de nombreux avantages pour les emprunteurs en difficulté financière.

Parmi les principales situations qui conduisent à cette démarche, on retrouve :

• Des mensualités trop lourdes : Lorsque les mensualités des différents crédits cumulés deviennent trop élevées, le rachat de crédit à la consommation permet de les alléger en les regroupant en un seul prêt avec une mensualité unique.
• Un endettement élevé : Lorsque l'endettement atteint un niveau critique, le rachat de crédit à la consommation offre la possibilité de réduire le taux d'endettement en étalant les remboursements sur une période plus longue.
• Un changement de situation familiale : Suite à un changement familial tel qu'un passage à la retraite, un divorce ou un décès, les revenus peuvent diminuer, rendant les remboursements des crédits difficiles à assumer. Le rachat de crédit à la consommation permet de réajuster les mensualités en fonction des nouvelles capacités financières.
• Des arriérés fiscaux : Lorsqu'un emprunteur accumule des dettes fiscales, le rachat de crédit à la consommation peut être une solution efficace pour les régulariser et éviter les sanctions.

En regroupant tous les prêts à la consommation, le rachat de crédit à la consommation permet donc de soulager les emprunteurs en allégeant leurs mensualités et en réduisant leur endettement. Cela leur offre ainsi une capacité d'épargne supplémentaire et la possibilité d'envisager de nouveaux projets.

Les types de prêts regroupés avec le rachat de crédits consommation :

Nous mettons à votre disposition un comparateur de rachat de crédits qui vous permettra de trouver les meilleures offres du marché. N'hésitez pas à utiliser cet outil pour obtenir des conditions financières avantageuses et alléger vos mensualités.

Mieux comprendre les différents taux bancaires :