Guide : Tout savoir sur le rachat de crédits

Qu'est-ce que le rachat de crédits ?

Le rachat de crédits est une opération qui permet de regrouper plusieurs prêts en un seul, ce qui permet à l'emprunteur de restructurer ses dettes autour d'un prêt unique. Ce prêt a une durée de remboursement plus longue, ce qui allège la mensualité par rapport à la somme précédente et permet ainsi de réduire son taux d’endettement. Grâce à cette opération, l'emprunteur peut augmenter son reste à vivre.

Pourquoi réaliser un rachat de crédits ?

Le rachat de crédits présente plusieurs avantages.

Tout d'abord, il permet d'avoir une meilleure visibilité sur sa situation financière et son budget en regroupant plusieurs prêts en un seul dans le but de réduire ses mensualités.  En étalant la dette sur une durée de remboursement plus longue, la restructuration offre un nouvel équilibre budgétaire.

En plus de cette meilleure gestion de budget, il permet de revoir son taux d’endettement, permettant ainsi à l'emprunteur de retrouver un peu de sérénité financière. Cette opération peut être bénéfique pour envisager de nouveaux projets ou faire face à des imprévus.

Qui est concerné ?

Le rachat de crédits s'adresse à toute personne ayant plusieurs prêts en cours.

En général, cette solution financière est envisagée lors d'un changement de situation personnelle, tel qu'un divorce, une séparation, l'arrivée d'un enfant, un déménagement ou une baisse prévisible des revenus. Dans le contexte actuel d’inflation, il peut être une solution pour gagner en reste à vivre et faire face aux difficultés du quotidien.

Il peut également être utile dans toutes les situations professionnelles, que l'on soit fonctionnaire, chef d'entreprise, entrepreneur, profession libérale, salarié ou sans emploi. Pour en savoir plus sur ce cas de figure, nous vous recommandons de faire une simulation sur notre plateforme et contacter l’un de nos courtiers pour réaliser une étude.

Quels sont les types de crédits qui peuvent être regroupés ?

En réalité, tous les types de crédits peuvent être regroupés lors d'une opération de rachat de crédits, qu'il s'agisse de crédits immobiliers, de crédits à la consommation, de prêts personnels, de prêts renouvelables, de prêts relais ou de prêts travaux.

Le rachat de crédits est une solution adaptée pour sortir de difficultés financières mais aussi pour financer différents projets tels qu'une nouvelle acquisition immobilière, des travaux de rénovation, ou encore pour sortir d'une indivision ou d'une séparation en rachetant une soulte. Il est même possible d'inclure des découverts bancaires dans cette opération.

Les avantages ?

Les avantages du rachat de crédits sont multiples. Tout d'abord, cette opération permet de simplifier sa gestion financière en n'ayant qu'un seul organisme de crédit à rembourser, avec un interlocuteur unique.

De plus, cela permet d'avoir une vue plus claire de sa situation financière grâce à une mensualité unique, prélevée à date fixe chaque mois. Le rachat de crédits entraîne une réduction des mensualités, pouvant atteindre jusqu'à 70% du montant actuel. Cette opération peut ainsi permettre de diminuer son taux d'endettement, d'obtenir une trésorerie supplémentaire et d'améliorer sa gestion quotidienne. La durée du nouveau crédit est calculée en fonction du niveau d'endettement maximal possible, en prenant en compte l'ensemble des revenus et prévisions de revenus de l'emprunteur pendant la durée du prêt.

Comment ça Marche ?

Le rachat de crédits permet de rembourser par anticipation l'ensemble de vos crédits en cours en les remplaçant par un nouveau crédit.

L'organisme de prêt gère généralement le remboursement anticipé auprès de vos différents prêteurs. Vous pouvez effectuer une demande de rachat de crédits en ligne gratuitement en utilisant notre simulateur et obtenir une offre qui sera totalement en adéquation avec votre situation financière.

Ensuite, plusieurs étapes sont nécessaires pour finaliser l'opération : une fois votre demande effectuée en ligne, nous étudions votre dossier rapidement, l’un de nos spécialistes, qui vous sera dédié, vous contacte pour affiner le projet et préparer un dossier complet avec toutes les pièces justificatives, et si le regroupement est accordé, vous signez votre nouveau prêt et commencez à rembourser une mensualité unique.

Pour étudier votre dossier, vous devrez fournir plusieurs documents et justificatifs, tels que :

• Votre pièce d'identité
• Vos 3 derniers bulletins de paie si vous êtes salarié ou vos 3 dernières liasses fiscales si vous êtes entrepreneur
• Votre dernier avis d'imposition
• Vos relevés de compte bancaire sur les 3 derniers mois
• Vos offres de prêts et vos tableaux d'amortissement en cours
• Votre titre de propriété
• Votre taxe foncière e d'habitation
• Votre quittance de loyer
• Une évaluation de la valeur de votre bien immobilier

La liste de ces pièces justificatives peut varier selon la complexité du dossier, et il est donc important de se renseigner auprès de votre courtier Pretx pour obtenir une liste complète en fonction de votre situation spécifique.

Quels sont les coûts & frais reliés au rachat de crédits ?

Le regroupement de crédits implique des coûts qu'il est important de comprendre.

Il existe différents types de frais associés à cette opération. Tout d'abord, il peut y avoir les indemnités de remboursement anticipé que l'organisme prêteur initial peut demander. Ces indemnités compensent le manque à gagner que représente la fin anticipée du contrat de crédit initial. Toutefois, leur montant est encadré par la loi.

Ensuite, il y a les intérêts à rembourser sur le nouveau crédit, ainsi que les frais liés à la souscription d'une assurance emprunteur, qui peut être demandée par l'organisme de rachat de crédits pour garantir le remboursement du prêt. Ces frais varient en fonction du profil de l'emprunteur et des garanties choisies.

Il peut également y avoir des frais liés à la garantie, qui permettent à la banque de s'assurer du paiement de l'emprunt, tels que des frais d'hypothèque ou de caution.

Enfin, il y a les frais de dossier et les frais de courtage, qui sont chez Pretx fixes et totalement transparents, compris dans la demande de rachats de crédits évitant ainsi à l’emprunteur de devoir sortir des fonds en amont.

En somme, le rachat de crédits est une solution pratique qui peut aider les ménages à mieux gérer leur budget en ces temps d'inflation et faire face aux imprévus financiers. Il peut également permettre de réaliser de nouveaux projets tout en réduisant les mensualités et le taux d'endettement. Grâce à notre simulateur en ligne, Pretx permet aux emprunteurs de trouver la meilleure offre du marché, tout en leur offrant un accompagnement personnalisé pour optimiser leur demande de rachat de crédits.